El valor total de las transacciones en billeteras digitales se estima en más de 16 billones de dólares para 2028, según el Digital Wallet Survey.
Innovación con IA híbrida para combatir el fraude financiero en billeteras digitales y tarjetas
(10/Jul/2023 – web) Panamá.- En el dinámico panorama financiero de América Latina, el «Mobile Money» se ha convertido en un elemento clave. Según el estudio “La rápida evolución de los medios de pago en Latinoamérica” de McKinsey & Company, se destacan dos tendencias principales en la aceleración de la inclusión financiera: las billeteras digitales y las tarjetas de débito. Las billeteras digitales han impulsado la inclusión financiera en países como Argentina, Colombia, Panamá y Perú, mientras que las tarjetas de débito han sido predominantes en Chile, República Dominicana, Ecuador y Guatemala.
Se estima que el valor total de las transacciones en billeteras digitales llegará a más de 16 billones de dólares en 2028, un aumento del 77% desde 2023, según datos del Digital Wallet Survey. Además, se proyecta que cerca de dos tercios de los consumidores utilizarán billeteras digitales para 2025, con un 70% de los usuarios planeando convertirlas en su método de pago principal.
En este contexto, es fundamental que los equipos de TI adopten enfoques innovadores para garantizar la seguridad y la confianza. Una de las mejores soluciones es la IA híbrida, una sofisticada combinación de inteligencia artificial y experiencia humana, diseñada para enfrentar los retos del ecosistema financiero moderno, según coinciden los expertos.
El rol de los gobiernos
El fraude en el «Mobile Money«, el riesgo crediticio y la naturaleza digital de las transacciones, sumada a la rapidez y el anonimato que ofrecen, crean un terreno fértil para las actividades fraudulentas. Aunque se han incrementado los controles para frenar los crímenes financieros, incluidos el lavado de dinero y el financiamiento del terrorismo, es urgente adoptar entornos regulatorios favorables e innovación continua para seguir posicionando a las billeteras digitales como una fuerza transformadora en el panorama financiero de la región.
Desafíos de las transacciones digitales
Expertos advierten que tener herramientas fragmentadas no servirá de nada contra los defraudadores, por lo que es necesario un enfoque integrado que contemple la prevención del fraude y el cumplimiento de AML: FRAML.
Paola Sánchez, Business Developer de RiskShield en INFORM para Latinoamérica, destaca que «la adopción estratégica de tecnologías con IA híbrida es fundamental para navegar los retos del ecosistema financiero digital de Latinoamérica. La posibilidad de anticiparse al fraude y manejar este alto volumen de transacciones es un desafío a superar por los diferentes actores en la región. A medida que la región siga evolucionando, la aplicación de tecnologías con IA híbrida será decisiva para fomentar un panorama financiero seguro, integrador e innovador».
El enfoque de IA híbrida ofrece una sofisticada mezcla de inteligencia artificial, análisis de datos y conocimiento humano. Esto implica la integración de inteligencia artificial basada tanto en datos como en conocimiento, utilizando metodologías que incluyen algoritmos de aprendizaje de máquina para buscar correlaciones y patrones recurrentes que indiquen comportamientos criminales, así como «scorecards» dinámicas que los expertos utilizan para definir reglas complejas y abordar determinados patrones de comportamiento. Estas soluciones basadas en IA están impulsando el combate al fraude financiero, marcando una tendencia que seguirá dando que hablar en el futuro cercano.
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