La Superintendencia realiza a todos los bancos del sistema, tanto de licencia general, internacional y oficinas de representación, una inspección integral sobre la base de su gestión de los riesgos.
(30/10/2016 – web) Panamá.- La Superintendencia de Bancos de Panamá expresó a la comunidad en general e inversionistas institucionales que la valoración sobre la condición financiera y perspectivas de los principales riesgos del Sistema Bancario de Panamá se mantiene estable y segura.
Para los bancos de mayor tamaño de activos o sistémicos, estas inspecciones se realizan con una periodicidad de una vez cada 12 meses. Para el resto de los bancos, la supervisión se realiza una vez cada 18 meses. Además de este proceso, la Superintendencia realiza inspecciones de seguimiento, así como también inspecciones especializadas en la prevención del blanqueo de capitales y financiamiento del terrorismo. En la última década la metodología de supervisión se ha fortalecido con el objetivo de lograr una supervisión efectiva que combina una serie de aspectos medulares, entre los que destaca:
- La gestión de riesgos
- El cumplimiento normativo
- La gestión del capital de los bancos, identificando las reservas y provisiones específicas de los activos productivos, para determinar el nivel de capital adecuado que deben tener disponible los bancos para enfrentar pérdidas no esperadas
- La calidad de la gestión del gobierno corporativo.
Los resultados de este proceso se reflejan en la condición financiera segura y sólida de nuestro sistema. La adecuación patrimonial del sistema al mes de agosto del presente año es de 15.2%, con una tendencia estable respecto de similar período del año anterior y superior al mínimo regulatorio de 8%.
La liquidez del sistema se mantiene en un promedio de 60.5%, superior al mínimo legal de 30%. Los indicadores que miden la salud de la cartera de préstamos, principal activo productivo reflejan una condición favorable, cuando los préstamos en no acumulación de intereses o con atrasos de más de 90 días, representan sólo el 1.2% del total de la cartera de préstamos.
Para ello los bancos han constituido provisiones específicas de acuerdo a la regulación vigente que representan el 80% del total de la cartera vencida. Adicionado a esto, cabe anotar que el 60% de la cartera de préstamos cuenta con garantías, lo que se traduce en un modelo de gestión de negocios seguro y confiable. Ello da como resultado indicadores de rentabilidad que reflejan la solidez del Sistema con un nivel de rentabilidad sobre activos productivos de 1.4%. El sistema bancario panameño sigue reflejando una tendencia positiva de crecimiento en el mercado (local.
La cartera de créditos interna aumenta en 9.8% y los depósitos internos se incrementan en 5.2% al mes de agosto en comparación con similar período del año anterior. Por otro lado, la operación de los bancos con exposición externa se mantiene acorde con el contexto de los principales mercados regionales latinoamericanos, que se han caracterizado este año por un desempeño económico con crecimiento moderado (Colombia, Perú, Brasil) o resultados adversos (Venezuela). Ello es indicativo de la posición prudente del Centro Bancario de reducir su exposición de riesgo en mercados que presentan signos de deterioro económico.
Sumado a la buena condición financiera del Sistema Bancario, la Superintendencia se ha enfocado en los años recientes en dos aspectos fundamentales:
(i) Desarrollar un marco de regulación con una clara hoja de ruta hacia las recomendaciones de Basilea III
(ii) Fortalecer la supervisión y regulación de prevención del blanqueo de capitales y financiamiento del terrorismo.
La hoja de ruta hacia Basilea III conllevó en el año 2013 a la adopción de la provisión dinámica sobre el crecimiento de la cartera de préstamos clasificados en categoría normal, como una aproximación a la provisión anti cíclica de Basilea III.
Seguidamente en el año 2015 se aprobó una nueva regulación sobre los componentes del capital primario ordinario, primario y total en línea con las recomendaciones de Basilea III.
En el año 2016 entró en vigencia una nueva regulación sobre activos ponderadospor riesgo de crédito, siguiendo la metodología estandarizada de Basilea II.
Enlace para leer el informe completo: INFORME
Fuente/Foto: SBP/Archivo
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